从“隐形贫困人口”的逆袭看苏宁金融综合化服务

    “今朝有酒今朝醉，明日愁来明日愁”，用这句诗来形容隐形贫困人口再合适不过了。所谓隐形贫困(以下简称“隐贫”)人口，是指那些表面生活很光鲜，而实际上很穷的人。这个群体追求及时享乐的前卫生活方式，几乎不懂理财，对未来缺乏规划，但却充满活力，是推动消费的主力军。只要经过系统的消费金融服务进行矫正引导，有希望成为促进经济发展的积极力量。而这种服务，正是苏宁金融所擅长的。

    消费升级背景下隐贫人口的显性焦虑

    隐贫人口 “活在当下”、“及时行乐”的消费观，“人前显贵，背后受罪”的反讽式生活方式，反映出的是消费升级的社会大背景下隐贫隐不住的显性焦虑。

    邢姑娘是众人眼中的美妆达人、时尚教主。某大牌的口红、某明星代言的神仙水，几百元一张的面膜，她都是第一时间入手试用。在网上做美妆直播圈粉，在同事中侃侃而谈，享受大家膜拜的眼神，而对频频响起的信用卡还款提醒短信视而不见。

    陈某人是女友朋友圈中经常晒的高富帅：某人送的鲜花，某人给的生日惊喜，逛德基某人买单、某人在旋转餐厅陪我吃大餐……女友的虚荣心被满足了，可谁也不知道他背后偷偷做着三份兼职赚钱，工作日点外卖一定要抢立减红包，或者干脆一包泡面对付。

    “我想要带你去浪漫的土耳其，然后一起去东京和巴黎……”这是刘哥最喜欢的歌，刘哥的人生态度就是一直在路上。他熟悉欧美日韩的每一条热线航班，可以精准给出七天打卡欧洲十二国的攻略。然而很少有人知道他是真正的穷游，机票都买的是不含行李票的廉航。

    针对隐贫人口的超前或者超能力消费趋势，苏宁金融研究院《2018中国居民消费升级报告》中指出，目前中产人群和年轻人群正在成为引领消费升级的主力军。消费升级的背后也有隐忧，年轻人群已经成为负债一族的主要成员。“居民新增贷存比的整体走势近年来上升趋势明显，2017年更是创下新高，这反映出中国家庭的负债水平有持续升高之势。”

    对此，人民日报有比较扎心的点评：透过一个可能本为调侃而创设的热词，我们看得见消费文化的爆炸式发展、消费预期的代际变化以及“贫困线”背后的心灵曲线。换个角度看，显性奢侈，其实是融入城市的一种方式。当年轻人争相穿上消费文化这件城市生活的羽衣，一定程度上是在求一种安全感。

    的确，在工作和生活压力下，相当一部分年轻人要在物质消费上放飞自我，通过怒刷单、任性买，声称“对自己好一点”，以解心头烦闷。只是任性是需要付出代价的，刷爆的卡是需要还的。有没有一种方式，既能缓解这个群体的焦虑，又能解其后顾之忧?苏宁金融的全链条消费金融服务，不失为一条有效解决途径。

    综合金融服务助力隐贫人口逆袭

    作为服务新零售的苏宁金融，从消费者购物的那一刻起就致力于提供完善的全链条的综合金融服务，助力隐贫人口逆袭。

    “在新零售情境下，零售商不仅要组织商品交易顺利完成，还要利用大数据分析能力向产业活动的参与者提供一体化服务。”苏宁金融研究院相关专家指出，“新零售的商业价值排序实现了重构，满足消费者需求成为了价值起点。”

    举一个案例。张先生和王小姐到苏宁易购门店选购结婚家电。作为典型的隐贫人口，王小姐的消费习惯是要买价格高的大牌家电，而张先生则认为居家过日子应该买性价比高一些的，二人因此发生争吵。王小姐很不高兴，放话说，现在好点的家电都不想买，那以后的蜜月旅游也不要想了，这个婚干脆别结了。

    看到小两口闹别扭，店员连忙上前相劝，给他们推荐了可以享受苏宁金融补贴的，品质生活升级-Select精选系列，其中包含小米空气净化器、PPTV曲面屏等精品家电。为了消除张先生关于价格的顾虑，店员推荐他申请任性贷消费分期，即刻就能把老婆大人心仪的家电收入囊中，还可享受免息优惠。

    那么接下来的蜜月旅行怎么办?店员介绍说，任性贷除了消费分期，还有信用贷款，支持用户装修、教育、买车、购物、租房、旅游等场景下的资金需求，1分钟申请，最高20万额度，最快20秒到账。张先生再次申请了信用贷，蜜月旅游资金有了着落，二人的矛盾得到完美解决。

    提供任性贷只是苏宁消费金融服务的初级阶段。实际上，苏宁消费金融更着重创造完整的消费金融价值链，利用免息期、三零分期(0首付、0利息、0手续费)等优惠将支付结算、消费分期、资产配置策略等结合起来，促使用户改进消费观念，改善资金利用率，提升生活品质。

    在解决了结婚及度蜜月的资金难题后，张先生、王小姐夫妇似乎突然间明白一个道理，原来通过理性消费和财富管理，生活是可以变得更好的。他们在日常大额消费时尽量不使用现金支付，而是选择在有免息活动时，优先使用任性贷分期，将手头多余的资金转向投资理财。每个月工资到手先存一半到零钱宝，然后把信用卡等还清，剩下20%的钱买固收理财产品或做基金定投。偶尔周末也去看场音乐会、吃顿大餐改善生活，但却不再在朋友圈炫耀了。一年后，他们的积蓄越来越多，加上一部分贷款换了大房子，并开始计划要个宝宝。

    苏宁的消费金融服务就是这样，与零售服务密切结合，融入用户消费的每个环节，潜移默化地引导用户理性消费、培养良好的消费和理财习惯，让隐贫人口向中产逆袭成为可能，让年轻人的奋斗更具目标感、动力感和成就感。